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（原标题：央行等九部门，鸠合印发！）

【导读】九部门鸠合印发《对于金融援救中国式养老行状 工作银发经济高质地发展的指导观点》

对于金融援救中国式养老行状 工作银发经济高质地发展的指导观点            推动中国式养老行状、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是空洞利用信贷、保障、债券、股权、容许等金融器用，称心社会成员的各样化养老需求，工作银发经济发展的一系列金融算作总数，包括待业金料理、银发经济融资与风险料理、待业金融产物和工作及老年群体金融权利保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老行状高质地发展良性轮回的要津遵循点。为深入贯彻党中央、国务院对于积极应酬东谈主口老龄化政策部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的观点》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大文章，现建议如下观点。

一、总体要乞降方针任务

以习近平新时间中国特色社会主义想想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融职责会议精神，对峙以东谈主民为中心的发展想想，紧紧把抓健合座系、增进福祉的总要求，不时加大待业金融资源进入，精确推动中国式养老行状，工作银发经济高质地发展，灵验助力积极应酬东谈主口老龄化国度政策引申。

——对峙分类施策。对于不同庚岁阶段、不同老年东谈主群，丰富改进针对性金融产物，提供精确高效的待业金融工作。

——对峙市集化、法治化。苦守风险可控、贸易可不时原则，称心养老范围合理融资需求，促进终了弥远隆重筹画。

——对峙方针导向。构建多端倪、多元化待业金融体系，抑遏擢升工作身手和水平，促进中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融产物和业态迟缓丰富，待业金融深切多量变成，待业金融供供水平灵验擢升，东谈主民福祉得到灵验增进。到2035年，各样待业金融政策效率充分涌现，待业金融产物和工作愈加精确高效、养老资金投良友理愈加锻练隆重，基本终了中国特色金融和养老行状高质地发展的良性轮回。

二、精确匹配金融产物和工作，称心不同阶段、不同东谈主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供各样化待业金融工作。饱读动金融机构改进金融产物，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全办法金融工作。对于可皆备自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，改进老年旅游保障、不测健康保障等妥当老年算作需求的保障产物，援救更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融产物研发与健康、养老照护等工作贯串，援救发展居家社区养老工作，优化待业金融业务办理法子，援救更浅薄生涯。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养贯串机构、照应院、沉静疗护机构等金融援救力度，饱读动围绕托养照护特等需要假想相信产物，改进优化保障理赔条款和口头，援救更有尊容生涯。

（二）援救备老群体作念好养老资金储备和钞票贪图。增强年青群体备老深切，积极栽培社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的通晓度和参与度。加速栽培投资顾问人团队，提供待业金融洽商和贪图工作，贯串个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并假想配置决议。针对中后生群体容许风俗、消耗不雅念和收入水平，面向陈旧性、弥远性养老需求，研发眩惑力强、兼具隆重性和收益性的待业金融产物。加强特定养老储蓄、贸易保障年金、养老容许、养老方针基金等多元化金融产物改进，称心不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕浩瀚农村东谈主群增多养老钞票储备、便利得回金融工作等需求，改进假想毛糙、经过浅薄、用度实惠的待业金融产物。贯串金融援救乡村振兴政策，通过优化银行卡助农取款工作、送金融工作进村等口头，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融浅薄工作。加大金融资源歪斜力度，援救乡村旅居式养老工作等农村特色养老产业发展，推动农村养老工作设施成立和收集布局，加速补皆农村养老工作短板。

三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠谈

（四）完善金融援救银发经济的工作体系和料理机制。饱读动银行业金融机构建立待业金融行状部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。援救银行业金融机构贯串本人职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金转化订价、绩效旁观等方面给以歪斜，灵验引发分支机构和下层东谈主员动能，切实增多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济筹画主体和产业集群发展的信贷投放。饱读动银行业金融机构深入分析养老工作发展趋势和银发经济筹画业态，改进融资工作模式，加大对老年用品和工作供给、养老基础设施成立和适老化转换、智能助老开采假想研发等信贷援救。饱读动金融机构贯串本人定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展贪图，为银发经济产业园区企业提供融资融智工作。饱读动金融机构援救有条款的地区试点栽培银发经济龙头企业。饱读动金融机构开发妥当各样筹画主体特色和发展需求的金融产物和工作，援救民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资援救模式。援救银行业金融机构在照章合规、风险可控、不更正养老工作机构性质和用途的前提下，改进以养老工作范围筹画主体有偿取得的地皮使用权、产权显然的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、常识产权等权利质押的信贷产物。

（六）加大银发经济径直融资援救力度。饱读动和援救业务模式锻练、筹画功绩踏实、范围较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。援救妥当条款的银发经济中小企业在创业板、北京证券来回所、寰宇中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。援救妥当条款的已上市银发经济企业通过刊行股份等口头进行再融资和并购重组。用好区域性股权市集，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供工作。援救关连筹画主体通过刊行公司信用类债券融资。积极阐扬中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信援救。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济范围资产证券化，探索已证券化资产的归附计较。

（七）拓展多元化资金开始渠谈。商酌创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老关连范围。饱读动各样资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济范围关连股权、股票、债券、指数基金等多种容貌资产，饱读动金融机构通过多种口头加大对银发经济融资援救与空洞化工作力度。援救保障公司在信守职能定位、照章依规、风险可控、财务可不时的前提下，科学布局、合理贪图，参与养老社区和养老工作机组成立。诱骗社会本钱投资养老关连产业。

四、健全金融保障体系，促进养老钞票储备和保值升值

（八）纵欲发展养老保障一、二、三撑持。完善基本养老保障基金投资政策，诱骗各省份合理提高基本养老保障基金托付投资运作范围。迟缓扩大基本养老保障基金投资运营关连工作机构范围，增多投良友理东谈主类别和数目，将更多妥当条款的待业金料理机构纳入基本养老保障基金投良友理东谈主名单。推动企业年金提质扩面，饱读动各样有条款、挑升愿的企业建立企业年金。在寰宇全面引申个东谈主待业金轨制，迟缓丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好关连税收政策。援救金融机构研发妥当参加东谈主养老需求、具有弥远限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属产物，援救开办个东谈主待业金业务的贸易银行开发专属个东谈主待业金储蓄产物。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主特等需求。

（九）进一步推动贸易保障年金产物改进。援救保障公司阐扬养老风险保障和养老资金弥远料理等上风，改进推出具有投保浅薄、期限合理、保障终端、安全隆重等特色的产物。饱读动保障机构统筹保障产物与健康、养老工作，将老年东谈主陈旧保健、健康料理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照应等纳入保障范围，塌实推动东谈主寿保障与贸易弥远照应保障包袱迂回业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融空洞处置决议。积极发展贸易健康保障，饱读动开发妥当老年东谈主健康风险保障需求的保障产物。按限定探索推动医疗保障信息平台与贸易健康保障信息平台信息分享。更好阐扬贸易保障在多端倪弥远照应保障体系中的作用。援救将家庭养老床位、居家养老上门工作纳入养老工作机构空洞包袱保障产物。饱读动养老保障公司加大贸易待业金产物改进力度。饱读动各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融产物假想和投良友理。改进探索现款流踏实、支取天确切待业金融产物。稳妥有序推动贸易待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老容许考点。终端提高养老容许产物流动性，依托现存市集及金融基础设施，稳妥有序建立完善产物转让、质押来回登记等工作机制，称心投资者流动性需求。饱读动相信公司通过开展定制化的家眷相信、家庭工作相信、保障金相信等钞票料理工作相信业务，更好工作住户养老贪图。援救有条款的资管机构探索竖立养老资管专职部门。饱读动养老资管产物配置股权、股票、债券等资产，提高权利类资产配置比重，擢升功绩收益水平。援救待业金融产物投资与养老特征相匹配的弥远优质资产，如国度流毒表情或国有要点企业改制上市等。援救建立待业金融产物多重风险缓释机制，步履利用收益平滑基金，优化产物估值限定，裁汰养老资金配置风险。诱骗企业年金受托料理东谈主擢升资产配跻身手，饱读动各样待业金料理机构建立健全3年以上长周期旁观机制。

五、夯实金融工作基础，擢升老年东谈主便利度和安全感

（十一）擢升金融工作适老化水平。饱读动银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化转换，合理配置老年辅助开采，保留并完善东谈主工工作，建树老年客户工作专区、绿色工作通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，擢升线上工作适老化水平。进一步优化支付工作，称心老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款工作办理效率，推动移动支付器用适老化转换。在照章合规、风险可控前提下，饱读动简化、优化业务经过，擢升老年东谈主金融工作体验。

（十二）加强老年东谈主金融常识宣布道授和消耗权利保护。禁受多种口头加大老年东谈主基础金融常识和防糊弄常识宣传普及力度，擢升老年东谈主基本金融修养，增强顾惜电信糊弄、违纪集资、假币侵蚀的深切和身手。进一步步履金融营销宣传算作，对有益夸大收益、对资管类产物承诺保本、隐形紧缚搭售等未践诺确乎讲述义务误导老年消耗者等算作，加大处罚力度。常态化开展拒收现款空洞整治，照章对拒收现款算作进行处罚，不时优化现款工作与现款支付环境。

（十三）加大对涉老违纪金融算作的顾惜打击力度。加强顾惜收集诓骗监控机制成立，对老年东谈主大额转账汇款充分教唆风险，瞩目问询客户汇款用途，严格甄别随同东谈主员身份，指导客户按着实意愿办理，切实顾惜糊弄。进一步步履养老关连金融改进，落实监管全遮掩要求，强化闲居监督料理。管好养老范围各样金融算作，留意以待业金融之名的伪改进和违纪金融算作。强化对养老机构预收费监管，留意一般商事算作异化为违纪金融算作。加大风险排查力度，照章打击以养老工作为名的违纪集资算作，守好老年东谈主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织携带。中国东谈主民银行、金融监管总局鸠合牵头关连部门建立待业金融职责落实机制，加强部门配合与信息分享，按期迂回、通报职责进展情况，商酌处置问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同关连部门加强省级职责商酌对接，推动政策落地落细。各金融机构要成立由单元考究同道为组长的待业金融工作职责小组，明确牵头部门、制定职责措施，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策援救。阐扬货币政策器用总量和结构双重功能，利用普惠养老专项再贷款诱骗金融机构扩大养老范围信贷投放。健全与贸易保障年金业务特色和风险管控要求相妥当的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障产物关连监管限定，探索优化对销售算作的监管政策，擢升个东谈主待业金不同类别产物监管政策的谐和性。饱读动有条款的场所建立完善融资配套政策，援救金融机构扩大养老范围信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融关连税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和效率评估。建立待业金融关连范围统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反应金融援救情况，为科学决策夯实数据基础。饱读动各地贯串本色，探索开展待业金融政策效率评估并加强终端利用，诱骗金融机构加大援救力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时转头待业金融职责进展、存在问题，建议政策建议，按期提交职责论说。

中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展转换委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委 中国证监会 国度医保局 2024年12月8日

制作：舰长

裁剪：江右

发布：木鱼

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